情绪之前的融资
在不知道自己实际预算范围的情况下看房可能会导致令人沮丧的决定。在爱上某个选项之前，先清楚了解首付款、可能的月供和交易费用。
这种准备工作也会改善你的谈判地位。
基本元素
- 可用于首付款和预订的储蓄。
- 使用真实利率和期限进行预资格或模拟。
- 信用记录、可验证的收入和当前债务。
- 为评估、契约、保险和搬家预算。
负责任的决定
一个家必须适应每月的生活，而不仅仅是批准的贷款。要为维修、水电费用和家庭变化留出空间。
将批准容量与舒适容量分开
预资格审批显示了贷款人在某些假设下可能提供的额度；它并不定义每月舒适的还款金额。在看房之前，记录净收入、债务、经常性支出和可用储蓄。设定一个还款金额，要留出用于水电费、维修和可预见的家庭变化的空间。
还要测试如果主要开支上升或收入暂时下降会发生什么。这个简单的练习可以创建一个更稳定的搜索范围，并减少仅仅因为批准的金额可用而使用全部金额的诱惑。
建立完整的预付现金金额
首付只是其中的一部分。包括预订押金、评估费、公证或契约费用、保险、适用费用、搬家和必要的改进。要求将每一项费用单独列出，并区分已确认的金额和仍为估算的数额。
在交易之外保留一部分储备。如果签约耗尽了所有储蓄，维修、必要的购买或交付延误可能需要通过更昂贵的债务来融资。负责任的预算在交付钥匙后保护购买。
比较相同工作表的报价
使用相同的金额、期限、利率、年度总成本、首付、保险、费用和总支付额来比较两个贷款。确认利率是否固定、提前还款的规则以及哪些文件可以保持报价有效。较低的付款可能掩盖更长的期限。
在支付首付款之前，请核实报价单、合同和收据上的价格、付款计划、日期和退款条件是否一致。如果有任何细节发生变化，请要求提供更新版本。目标是建立一个你能够理解、比较和维持的结构。一份光鲜的承诺无法提供这种控制。
将贷款方审批与家庭能力分开
列出净收入、固定支出、债务、可用储蓄以及搬家后会变化的费用。计算一个付款额，留出用于维护、保险、房产税和紧急情况的空间。贷款机构批准的金额反映其标准。它并不了解每个家庭的优先事项或收入变化。
在预订之前，请要求提供一份涵盖首付、评估费、费用、成交成本、保险以及签署前所需现金的估算。必要时，在利率较不利或收入变化情况下测试付款能力。记录报价的有效期和缺失的文件。当购买取决于出售另一项资产时，在收到之前，将这些资金视为不确定。